建立全面风险管理体系的对策与建议

2014-02-24 16:28:51 来源：风控网 浏览：255次

　　原则及思路

　　建立风险管理体系的原则包括：

　　分层管理原则。即将风险管理的决策、管理、操作职能分别赋予不同层次的机构，形成金字塔型的组织架构。

　　集中与分散相结合原则。即对风险管理的决策和宏观管理层面进行集中统一，统一全行的风险管理政策、制度、程序，而对风险管理的微观操作层面实行分散化管理。

　　风险管理关口前移原则。将风险的日常监控职能直接设置到业务经营部门内，使风险管理更贴近市场，有利于及时发现风险、控制风险，体现风险管理与业务管理平行作业的特征。

　　兼顾先进性与现实性原则。建立风险管理体系时，既要借鉴国际主流商业银行的先进经验，同时也应考虑到国内商业银行当前的现实情况，确保所设计的体系是切实可行的。

　　构筑风险管理(风控网)体系的主要思路有：

　　建立相对集中统一的体系。强化风险管理决策部门对风险管理政策、制度、程序的集中统一决策职能；加强对各类风险的统一管理职能，构筑风险管理决策部门的强大支持平台；在各业务经营管理部门内设置风险管理决策部门的派出机构，负责对本部门经营管理中所涉及的各类风险进行日常监测、评估和管理，并向风险管理决策部门报告。

　　实行矩阵式报告线路，加强决策管理层对操作层的管理和监督。各业务单元（部门）内设的风险管理决策部门的派出机构对风险管理决策部门报告风险信息，并接受其领导、检查和监督，同时向本业务单元（部门）负责人汇报。下级行的风险管理部门对本级行领导负责，同时向上级行风险管理部门报告风险信息，并接受其业务指导、检查和监督。这种矩阵式报告路线设计，为今后进一步深化体制改革、逐步实现垂直管理铺平了道路。

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