商业银行怎样实施合规风险管理

2014-03-12 16:31:47 来源：风控网 浏览：234次

　　(三)搭建垂直独立的风险管理组织架构，制定完善的风险管理流程和规章制度

　　为实现风险管理与业务发展的有效制衡，目前商业银行合规风险管理组织架构应从现行的平面式层级化管理向矩阵式垂直化管理过渡，确保风险管理的独立性和权威性。

　　进一步优化风险管理流程，实现风险管理与业务管理的平行作业。要从管理的角度将风险进行分类，并确定相应的风险管理授权，逐步做到按产品、地区、业务、主线来识别风险，分支机构要在授权范围内，对信用、市场、操作等风险进行控制，在此基础上，实现风险的分类管理，即所有风险都由专门的风险管理部门和专业的风险管理人才进行分类管理和实时监测，提高合规风险管理的效率。同时，要建立科学的风险决策流程，决策的各个环节既要讲程序和制约，更要讲科学和专业；既要讲控制，也要讲效率；既要讲民主，也要有问责，确保风险决策的程序性，科学性和专业性，确保对业务发展及市场竞争的快速反应和对风险的及时预警。

　　(四)推进内部评级工程建设，打造合规风险管理的核心工具

　　内部评级法从国家风险、地区风险、行业风险、产品风险、客户风险以及债项风险等多种角度进行风险评级，在敏感性，准确性和系统性等方面对风险计量提出了更高要求，能够增强商业银行对各种风险的鉴别分析能力。尽管中国银监会对新资本协议的实施制定了“两步走”和“双轨制”的策略，但内部评级法作为新资本协议着力推荐的风险管理工具，正在成为全球银行业开展合规风险管理的主流技术模式。实施内部评级法不仅有利于提高各商业银行的风险管理水平。增强核心竞争能力，也有助于树立商业银行在投资者和社会上的良好形象。 

　　(五)发挥经济资本的约束作用，建立以资本回报率为基础的风险自我调控机制

　　在此基础上，通过引入资本回报率指标，可以构建高效自动运转的风险管理机制。各商业银行在衡量各经营单位对股东价值的贡献时，应采用风险调整后的资本回报率指标。

　　(六)建设高素质的员工队伍，奠定实施合规风险管理的人力资源基础

　　同时，人又是风险管理实践的首要对象，人的风险是最大的风险，要实现两者的有机统一，必须建立一支高素质的风险管理队伍。目前，各商业银行风险管理队伍无论数量还是质量都不能满足实施合规风险管理的需要。因此，必须按照现代人力资源管理理论的要求，加快各级各类风险管理人才的培育和引进，以有竞争力的薪酬制度和专业技术职务晋升制度吸引高素质的专业人才从事风险管理工作。特别为防范和化解商业银行由于混业经营趋势明显增强带来的新的金融风险，要有计划招聘或培养具有银行、证券、保险、信托等多种从业经验的人才，建立高素质复合型的风险管理队伍，以加强对金融交叉产品和衍生产品的风险识别度量和控制。同时，随着风险分析方法和管理技术升级以及银行业务的发展，还要对包括风险管理人员在内的所有员工进行持续有效的差别化培训。

　　各业务条线和分支机构的负责人对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任，合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险，按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告。合规管理部门与风险管理部门在合规管理方面是相互协作。合规管理职能与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况受到内部审计部门定期的独立评价。内部审计部门负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估。
 

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